Gastar demais é uma ocorrência comum durante episódios maníacos. Aqui estão algumas dicas sobre como proteger seu dinheiro.
Durante grande parte de sua vida, Lynn presumiu que seu amor por gastar dinheiro nada mais era do que uma herança de sua infância.
“Havia alguns sinais de alerta, mas pensei que fosse porque vinha de uma família que não tinha muito dinheiro”, diz ela. “Quando consegui um emprego, gastava até o último centavo do meu bolso. Isso não é exagero.”
Para Lynn, as coisas só pioraram a partir daí. Além da onda de gastos irracionais – ela ia à loja e “acabava comprando coisas aleatoriamente, quer eu precisasse delas ou não” – Lynn começou a dar cheques sem fundo regularmente. Ela pediu dinheiro emprestado de todas as fontes possíveis. Foi somente quando ela foi diagnosticada com transtorno bipolar que ela percebeu que seus problemas financeiros eram ainda mais profundos do que ela pensava.
“Ao mesmo tempo, eu tinha oito empréstimos de adiantamento de pagamento pendentes, cinco dos quais ainda estou pagando. A situação ficou tão ruim com eles que uma vez um dos credores me ligou no trabalho e disse que iria me pegar por fraude na Internet por ter solicitado empréstimos pela Internet e depois não ter efetuado o pagamento”, lembra ela. “Acabei pedindo dinheiro emprestado a três colegas de trabalho para ajudar a pagar os empréstimos mais urgentes. Ninguém podia acreditar nas coisas que eu fiz.”
Transtorno Bipolar e Gastos Impulsivos
Pessoas com transtorno bipolar são muito parecidas com todas as outras pessoas, e a forma como lidam com o dinheiro não é exceção. Assim como qualquer pessoa, aqueles com bipolaridade podem enfrentar dívidas, decisões de investimento imprudentes, gastos excessivos e outras confusões financeiras. O único problema é que a dinâmica da doença pode tornar as ramificações de tais erros ainda mais desastrosas.
No entanto, gerir tanto uma condição bipolar como uma vida financeira saudável não são, de forma alguma, causas perdidas. É necessário compreender as várias maneiras pelas quais um diagnóstico de transtorno bipolar pode impactar suas finanças e, igualmente importante, o que você pode fazer para evitar quaisquer problemas da maneira mais eficaz possível.
Um dos problemas mais comuns enfrentados por pessoas com transtorno bipolar são as farras de gastos – expedições de compras que têm mais a ver com o processo de gastos do que com qualquer desejo genuíno pelos itens adquiridos.
“As pessoas usam uma variedade de estratégias para se automedicar. Fazer compras pode definitivamente ser uma delas”, diz John O’Brien, PhD, terapeuta em Portland, Maine. “Eles podem sair em farra de gastos que se transformam em episódios maníacos genuínos.”
Mas a possibilidade de problemas financeiros reais não se limita a períodos de baixa, quando os gastos podem melhorar o ânimo. Como aponta Frank Mark Mondimore, MD, psiquiatra e professor associado de psiquiatria e ciências comportamentais na Escola de Medicina da Universidade Johns Hopkins, o oposto pode ser igualmente devastador. Durante os períodos de “alta” em que a confiança de uma pessoa é excessivamente – se não excessivamente – elevada, podem ser feitas escolhas financeiras que parecem sensatas no momento, mas que, em retrospectiva, são francamente imprudentes.
“Uma das marcas da condição [up] é o excesso de confiança”, diz o Dr. Mondimore. “As pessoas podem fazer coisas tolas financeiramente e correr riscos que de outra forma não correriam.”
Não é incomum que os profissionais financeiros tenham uma visão em primeira mão dos danos que o transtorno bipolar pode causar no que antes era uma vida financeira sólida. O planejador financeiro Glen Clemans diz que trabalhou com uma cliente que lhe presenteou com um portfólio financeiro de US$ 400 mil. Embora aparentemente substancial, era insignificante quando comparado ao pé-de-meia de US$ 1 milhão com o qual ela começou pouco antes. “Ela inicialmente tinha US$ 1 milhão, mas depois começou a negociar ações na Internet”, diz Clemans. “Ela perdeu cerca de US$ 600 mil em uma onda maníaca. Quando começamos a trabalhar juntas, ela me disse que tinha transtorno bipolar.”
Hipomania e Gastos
O transtorno bipolar pode se manifestar de maneiras que tornam difícil reconhecê-lo. Muitos indivíduos com o diagnóstico podem cometer erros financeiros ao apresentar sintomas significativos. No entanto, como observa Mondimore, alguns podem entrar num estado de hipomania. Isto, explica ele, não é tão visivelmente irracional ou extremo como outros Estados, mas ainda assim é suficientemente problemático para levar a medidas e decisões financeiras que, consideradas sob diferentes circunstâncias, seriam rejeitadas como imprudentes.
“A hipomania é menos grave, por isso não parece uma desorganização completa. Em vez disso, parece mais uma elevação do humor e do nível de energia”, diz ele. “É aí que as pessoas podem realmente ter mais problemas financeiros. Por não serem tão desorganizadas, as pessoas podem entrar em uma concessionária, comprar um carro e ninguém pensaria duas vezes sobre isso. É realmente o estado mais perigoso.”
A natureza confusa do transtorno bipolar pode ir ainda mais longe. Como diz Mondimore, uma pessoa que pode ter estado deprimida durante semanas ou meses e de repente emerge desse ambiente sombrio provavelmente ficará aliviada porque seu humor melhorou. Porém, sentir-se melhor não traz necessariamente equilíbrio emocional e psicológico.
“Outra parte difícil é reconhecer quando termina um período de baixa e o que pode acontecer depois disso”, diz ele. “Períodos de bem-estar – quando você pode cometer erros financeiros – muitas vezes não são reconhecidos como estados de humor anormais.”
Reconhecendo que Há um Problema
Os problemas financeiros não se limitam a orgias de gastos egoístas. Até ser diagnosticada com transtorno bipolar, aos quase quarenta anos, Jackie achava que sua generosidade financeira para com várias organizações religiosas do centro da cidade era simplesmente a coisa certa a fazer.
“Dei a eles todo o dinheiro da minha aposentadoria, pensando que era isso que Deus queria que eu fizesse”, diz ela. “Também gastei cerca de US$ 40 mil por passagens aéreas, quartos de hotel e outras despesas. Foi só quando saí da grandiosidade da desordem que vi o que estava acontecendo.”
Junte essas questões à grande variedade e disponibilidade para gastar dinheiro de forma imprudente e o potencial para dificuldades financeiras ao longo da vida torna-se ainda mais problemático. Desde mega shoppings com centenas de varejistas até a Internet, onde dezenas de milhares de opções de compras estão a um clique de distância, uma pessoa com transtorno bipolar que deseja gastar tem uma lista de opções pouco saudáveis.
Além disso, ofertas de cartão de crédito chegam diariamente pelo correio. Particularmente perigosos são os programas de compras televisivos e as redes onde os produtos são apresentados com glamourosa crueldade.
“Isso realmente alimenta a energia maníaca que muitos indivíduos com transtorno bipolar vivenciam”, diz Mondimore.
Estratégias para Gerenciar Gastos Bipolares
Felizmente, vários passos e estratégias ajudarão a prevenir contratempos financeiros ou, pelo menos, a reduzir o seu impacto. O primeiro passo é a conscientização. Tanto o indivíduo com transtorno bipolar quanto as pessoas próximas devem conhecer os sinais de alerta que indicam uma possível mudança de humor e hábitos de consumo.
“A verdadeira chave é reconhecer os sinais de alerta que podem surgir. Conheço uma pessoa cujo humor estava prestes a mudar quando começou a arrancar cartões de respostas de revistas”, diz Mondimore. “Mas eles são tão individuais quanto a pessoa, então [reconhecer essas bandeiras vermelhas] vem com a experiência.”
Igualmente importante é ter um plano abrangente para evitar decisões financeiras irracionais antes que elas ocorram. Por exemplo, se alguém mantém uma carteira de investimentos, é inteligente trabalhar com um planejador financeiro, consultor ou corretor confiável. Elabore uma visão geral detalhada das metas financeiras e etapas razoáveis para atingir esses objetivos. Se for apropriado, informe-os sobre a condição do transtorno bipolar.
Isso é sensato em vários níveis. Por um lado, é aconselhável traçar um plano financeiro, independentemente dos obstáculos. Mas também pode ser valioso para um consultor financeiro que conhece seus objetivos e o que você concordou em fazer. Dessa forma, eles podem perceber os casos em que um determinado comportamento não parece apropriado.
“Não posso legalmente dizer ‘não’ se, por exemplo, um cliente telefonar e ordenar uma negociação que não pareça fazer sentido”, diz Clemans. “Mas se o comportamento parecer estranho, isso pode servir de verificação. Posso sugerir que nos encontremos cara a cara para discutir o assunto, ou posso entrar em contato com um membro da família ou amigo que possa intervir.”“Mesmo que estejam bastante deprimidos ou maníacos, às vezes apontando que o que eles O que o que você está sugerindo não se enquadra no plano acordado pode funcionar”, acrescenta o Dr. O’Brien. “Às vezes, isso pode acabar com as emoções e, mesmo que não o faça, ainda vale a pena tentar.”
Aliste seu Sistema de Suporte
Essa estratégia pode ser levada um passo adiante, se necessário. Se as consequências potenciais forem suficientemente graves, investigue a possibilidade de dar a um amigo ou ente querido uma procuração financeira para limitar decisões financeiras individuais. Mesmo algo tão simples como contas correntes onde são necessárias duas assinaturas pode tornar mais difícil seguir com escolhas financeiras imprudentes.
Considere também alguns movimentos baseados no consumidor. Se você conseguir, fique sem cartão de crédito ou, como opção, com um limite de crédito extremamente modesto. Investigue os cartões de débito como alternativa. Em vez de uma linha de crédito, estes estão vinculados a uma conta bancária e podem efetivamente limitar os gastos a quaisquer ativos que estejam na conta.
Especialistas e pessoas com transtorno bipolar concordam que é imperativo seguir um plano de tratamento e também uma abordagem sistemática para se livrar das dívidas. Se, por exemplo, você tem várias dívidas de cartão de crédito, pagar primeiro a menor delas lhe dá uma sensação de progresso. Além disso, considere consolidar várias dívidas para tornar os pagamentos mensais mais acessíveis.
Acima de tudo, não importa quão intimidadores sejam perspectivas em potencial, não desista. Como a própria Lynn observa: “Tem sido um caminho muito destrutivo que me custou milhares e milhares de dólares nos últimos 30 anos. Provavelmente levarei muitos anos para me livrar dessa dívida, mas é algo com que estou lidando.”
By Jeff Wuorio
Artigo original:https://www.bphope.com/the-spending-spree/
Tradução: Lê
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